Forfaiting, rachat de vos créances acheteurs

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Entreprise exportatrice, vous souhaitez faire bénéficier vos clients de délais de paiement tout en étant payé comptant ? Le forfaiting vous permet de céder les créances commerciales que vous détenez sur vos clients étrangers.

Faciliter la vente de vos produits

Vous complétez votre offre commerciale en accordant des délais de paiement à vos clients.

Réduire les risques d’impayés

Votre créance est rachetée sans recours dès que vous avez rempli vos obligations contractuelles.

Financer votre trésorerie en réduisant votre poste client

Le Crédit Agricole rachète au comptant la créance mobilisable sur votre acheteur.

Descriptif détaillé

Pour qui ?

Le forfaiting s’adresse en priorité aux entreprises exportatrices de biens industriels.

Le coût d’une opération de forfaiting se compose :

  • d’un taux fixe d’escompte (fonction du taux sur la devise escomptée, de la marge variable selon le risque pays et la banque garante, de la durée et du montant du contrat),
  • d’une commission d’engagement,
  • des jours de grâce (intégrant les délais de transfert entre banques).

Le montant minimum du contrat commercial est de 150 000 € (ou contre-valeur en devises).

Les supports de paiement sont les effets de commerce (lettre de change, billet à ordre) avalisés parla banque de l’acheteur et les crédits documentaires export.

Faciliter la vente de vos produits

Vous complétez votre offre commerciale en accordant à vos clients des délais de paiement pouvant aller de 6 mois à 5 ans (voire 7 ans), selon l’appréciation du Crédit Agricole sur le risque pays et la banque garante.Une flexibilité qui vous permet de développer votre activité export et de gagner des parts de marché.

Réduire les risques d’impayés

Votre créance est garantie par la banque de votre client. Elle est rachetée sans recours dès que vous avez rempli vos obligations contractuelles. Vous vous dégagez ainsi du risque d’impayé.
En outre, vous êtes protégé des risques liés à vos opérations : risques de taux et de change, risque commercial et risque pays.

Financer votre trésorerie en réduisant le poste client

Le Crédit Agricole rachète au comptant votre créance acheteur :

  • vous connaissez dès l’origine de la transaction le montant qui vous sera versé,
  • la créance sort de votre bilan de manière définitive,
  • vous conservez toute votre capacité d’emprunt puisque le rachat de vos créances laisse intactes vos lignes de crédit bancaires.

Enfin, vous maîtrisez totalement le coût de l’opération de forfaiting fixé dès la signature du contrat.

Avec le Crédit Agricole, bénéficiez de l’expertise et de l’accompagnement de nos équipes dès la phase de négociation commerciale.

Sous réserve d’acceptation de votre dossier de financement par notre Caisse Régionale de Crédit Agricole, prêteur.
Renseignez-vous auprès de votre conseiller pour connaître les conditions de cette offre dans notre Caisse Régionale de Crédit Agricole.
Questions-Réponses

Le coût du forfaiting n’est-il pas trop élevé ?

Les avantages que vous tirez de ce dispositif sont nombreux et compensent le coût de l’opération :

  • conquête de nouveaux marchés,
  • réduction des risques,
  • maîtrise des coûts,
  • disponibilité de vos lignes de crédit,
  • financement de votre trésorerie.

Je trouve cette procédure compliquée…

Non, si vous prenez le soin d’associer votre banque dès le début des négociations commerciales. Elle vous assistera tout au long de la mise en place de l’opération et ce, jusqu’à la signature effective du contrat commercial.

En attendant le rachat de ma créance, pouvez-vous me faire un préfinancement ?*

Effectivement, le forfaiting s’applique uniquement sur le rachat de créances nées : expéditions effectuées ou réception provisoire acceptée. Préfinancement et forfaiting sont 2 opérations bancaires différentes qui peuvent être compatibles. Le remboursement du préfinancement se fera directement lors du rachat de la créance.

* Selon analyse préalable du risque client.

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